Varias compañías recibieron un pedido de información bajo declaración jurada, lo que alimenta las versiones sobre la inminente regulación del sector
"Esto es solo la
punta del iceberg. Llegarán más medidas de acá a fin de año", había sido
la premonición compartida por un importante empresario cripto hace unos
días, cuando este medio anticipó en exclusiva que un importante banco
estaba cerrando las cuentas de los exchanges argentinos.
La expresión no había
sido citada ante la falta de confirmaciones por parte de varios de sus
colegas, pero en las últimas horas tomó rigor de verdad. En efecto, la
avanzada de la autoridad monetaria, uno de los organismos más temidos por las
firmas del sector, fue secundada en los últimos días por una medida del
otro gran "cuco": la AFIP.
"Suena
el timbre y no lo atiendo, ni aunque sea un repartidor de Rappi", bromea un empresario cripto
consultado por, en referencia a una correspondencia que recibieron casi
todos los exchanges remitida por la agencia que lidera Mercedes Marcó
del Pont. Y que encendió las alarmas en la industria.
Correspondencia
La semana pasada, varias
empresas cripto recibieron en su domicilio una notificación de AFIP bajo
el título F. 8600/I que hizo temblar el pulso a más de un empresario.
En primer lugar, la
misiva indicaba que los exchanges debían indicar al organismo tributario
el circuito de dinero dentro de la plataforma. Nada "fuera de lo normal", ya que son agentes de información
del organismo.
En segundo término, y
lo que más inquietó a las compañías, fue la entrega de reportes bajo
"carácter de declaración jurada" con información
"pormenorizada" sobre el usuario que efectuó mayores operaciones
durante noviembre de 2020, algo que va en contra de la privacidad que
provee el mundo cripto.
Según revelan algunos
de los exchanges consultados, la fecha límite para estas presentaciones es
esta semana.
"Es
un absurdo. En la industria informamos sobre transacciones en formato digital. Pueden
buscar como si fuera un excel y ordenarlos desde los que mandaron $1 hasta
un millón. No se entiende",
se queja un empresario que pisa fuerte en el ecosistema cripto local.
Uno de sus colegas, en cambio, comparte su propia
interpretación: "Quieren que apuntemos con el
dedo a los clientes que movieron grandes sumas, pero son datos que ellos ya
tienen. Buscan que tengamos un rol de policía que no nos corresponde".
Esta vez, la avanzada
de las autoridades encendió las luces de alarma dentro del sector. A
tal punto, que escaló hacia la Cámara Fintech Argentina y acorto
la frecuencia de los "Zooms" sobre el tema.
Según indicaron dos
fuentes, la entidad tenía una agenda fuertemente marcada por el sistema de
pagos, en especial por la "voz
cantante de Mercado Pago".
En esas reuniones virtuales se desempolva un viejo reclamo: que la industria blockchain posea
mayor representatividad. Según declaraciones de varios empresarios, la
idea es avanzar en una subcámara al entender que la problemática
cripto tiene necesidades y pedidos específicos de cara a una
inminente regulación.
Sin embargo, fuentes
cercanas a la entidad aseguran que el tema está dentro de la agenda, pero no
siempre es fácil hablar con el regulador. "La
cámara está creciendo a la par del sector. En breve nombraremos nuevos
directivos. Todos los sectores están muy bien representados en sus respectivas
comisiones", advierten.
De todas formas, la
idea es generar una sinergia con las autoridades, como la lograda con Transferencias
3.0 que abrió la interoperabilidad entre las fintech agrupadas bajo la
categoría Proveedoras de Servicios de Pago (PSP). Es decir, billeteras
virtuales que permiten realizar transferencias, usar tarjetas prepagas y abonar
compras y servicios.
En efecto, la designación de Ignacio Plaza al frente de la
entidad hace poco más de un año fue entendida por los exchanges como
muestra de apoyo a este subrubro: más
allá de su extensa trayectoria, es un apasionado del ecosistema blockchain y
dirige el fondo Cygnus Draper, brazo local del evangelista cripto e inversor
Tim Draper que lideró rondas de la billetera de divisas virtuales Lemon.
La parada será
difícil. El Banco Central quiere evitar a toda costa que los exchanges que
aún no se convirtieron en billeteras lo hagan ahora. El propio Miguel
Pesce, titular del organismo, manifestó abiertamente que no desea que las
monedas digitales se crucen con el mercado de cambios y el sistema de pagos.
- "No insistan en buscar ser PSP. Por más
que presenten los papeles, no van a ser aprobados"
La advertencia, según
reconstruyó, fue lanzada por directivos del BCRA durante una reunión
virtual de acercamiento con firmas del sector cripto en noviembre de
2020. Fue el único contacto formal que mantuvo la mayoría de los
exchanges con la autoridad monetaria.
El
rol del BCRA
Un importante
empresario con extensa trayectoria en los mercados asegura que luego de
las últimas medidas contra el dólar financiero, "ahora el Gobierno busca
cercar a las criptomonedas ya que representa una fuga de divisas
similar a operar contra bonos".
Otro hombre de
negocios con más de una década en el ecosistema de pagos advierte que
escuchó "de gente del Banco
Central que están investigando algunas firmas cripto que hacen cosas
'difíciles' de explicar y que podrían ser consideradas como intermediación
financiera".
Este tipo de
operaciones está prohibida para cualquier empresa que no sea banco o
financiera, y consiste en usar depósitos de usuarios para prestar a otros
clientes.
Como ejemplo, la
fuente consultada remarca que las finanzas descentralizadas o DeFi,
ofrecidas por los exchanges (con rentabilidades que van desde el 8% anual en
dólares), "entran en la definición
de intermediación financiera y ahí el BCRA tiene poder para
accionar".
DeFi se basa en
instrumentos 100% automatizados, en los que un contrato inteligente (software) recibe,
invierte y distribuye ganancias sin intervención de empresas,
gobiernos o personas. Algo que "no existe" en el mundo bancario.
Pero el hecho de
que una compañía invierta a nombre de su cliente podría servir de excusa para
que el Central entre en juego. Algo que para los exchanges "no tiene lógica y está muy tirado de los pelos".
Tal como se
anticipó , el BIND, que presta servicio al 90% de estas firmas, lanzó
recomendaciones a varios exchanges para evitar el cierre de cuentas,
lo que dejaría a estas firmas sin conexión con el sistema bancario.
"El
Bind se encuentra realizando un exhaustivo trabajo en pos de poder mantener
el negocio, mitigando los riesgos. Si tenemos empresas fintech y cripto como
clientes es porque somos regulator friendly y business friendly.
Hacemos las cosas bien de cara al mercado y con transparencia de
cara al regulador",
revelan desde el BIND.
Y agregan: "Nuestro éxito tiene que ver
con haber sido muy rápidos de la mano de los que están innovando, pero también
aplicando los mejores estándares de la industria en materia de
prevención de acuerdo a las exigencias del regulador local y la experiencia
internacional".
Entre los requisitos
básicos, se destaca el uso de una herramienta de análisis de blockchain que
funcionan como un "veraz cripto",
lanzando alertas en caso de que una dirección de bitcoin u otra moneda digital
este ligada al financiamiento del lavado, terrorismo, narcotráfico y otros
delitos.
"Esto no es
exclusivo para el Bind, sino un estándar básico de cumplimiento en
materia de criptoactivos. Existen múltiples empresas internacionales que
ofrecen este servicio, lo importante es que las implementen y las sepan
utilizar", afirman desde el banco.
Entre ellas
está CipherTrace, cuyos abonos oscilan en los u$s12.000 al año, un
monto que no pueden afrontar exchanges chicos, menos aun cuando las operaciones
vienen planchadas hace unos meses.
Pero la falta de una
conexión con el sistema financiero y la orden del BCRA para que no se
conviertan en PSP impide también que obtengan permisos para gestionar
cuentas virtuales con CVU (el equivalente fintech de la CBU), por lo que
los depósitos de los usuarios quedan en la cuenta bancaria del exchange, lo que
los deja en una delicada situación.
"A nivel programación, es lo mismo: matcheás los depósitos que te
llegan mediante el CVU en lugar del CUIL del cliente. Pero a nivel legal, si
embargan la cuenta de un exchange impiden al usuario sacar sus fondos",
revela, preocupado, un empresario cripto local.
En cambio, continúa
la fuente, "si cada cliente tiene
una cuenta con CVU, cada uno mantiene el poder sobre sus depósitos, aunque
al exchange le congelen la operatoria".
En el sector
advierten que las últimas medidas oficiales están "comprando tiempo" y "allanando
el camino" hasta que llegue la Ley Cripto. El proyecto presentado
por Liliana Schwindt y Marcos Cleri, del Frente de Todos, es el único
que ingresó al Parlamento y se espera que antes de fin de año haya una versión
mejorada para su debate en comisiones.
El texto actual ubica
a la Comisión Nacional de Valores como autoridad de aplicación, en tanto
que el BCRA y la AFIP quedan con funciones de monitoreo. Aún se desconoce cómo
será el documento final, que todo el sector espera ansioso.
"Cuando
llegué a la fiesta, la música ya estaba puesta. Hay reggaetón, bailamos reggaetón", ironiza sobre los nuevos controles
un empresario cripto que prefiere mantener bajo perfil. Aunque, al igual que el
resto, teme por el próximo tema al que le ponga play el Gobierno.
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