Se trata de una plataforma auditada por organismos estadounidenses que aseguran la disponibilidad de los fondos. Conoce las claves del servicio
El fantasma de un corralito
a la cuentas en dólares está al tope del ranking de preocupaciones de los argentinos.
Si bien los expertos coinciden en que el sistema bancario cuenta con la liquidez
suficiente para enfrentar la "sed verde" de los ahorristas, la incertidumbre
no se disipa.
Esto, sumado a las
sucesivas restricciones para acceder al mercado de cambios, no hace más que alimentar
las peores profecías. Así, los usuarios no solo retiran sus depósitos en
dólares de los bancos, sino que además buscan nuevas alternativas para resguardar
su dinero en moneda dura.
En este contexto, crece
con fuerza un "banco en la nube", que permite tener los billetes
verdes en una cuenta digital sin que los pueda "tocar" ninguna
autoridad local.
Una suerte de
plataforma "anti corralito" que, además, permite adquirir
divisas en pesos y sin recurrir a la plaza cambiaria, por lo que no rige ni el
cepo ni el cupo de u$s200 mensual.
Se trata de AirTM, cuyo
nombre justamente remite a esa "intangibilidad" de los fondos:
consiste en un juego de palabras de Air (aire) y ATM, la sigla en inglés para
los cajeros automáticos.
Ya es un boom en la Argentina,
el segundo país en nivel de uso con 15.000 usuarios activos (que operaron
al menos una vez por semana) y 40.000 totales. El primero es Venezuela.
Cómo
funciona
"AirTM es una billetera
digital con una cuenta en AirUSD, que es una especie de criptomoneda atada al dólar.
Está regulada por la FINCEN (Red de Control de Delitos Financieros de EE.UU.),
que audita que haya un dólar por cada AirUSD de los usuarios", cuenta Gastón
Levar, integrante argentino de la firma.
De acuerdo con el
ejecutivo, la principal ventaja de la plataforma es que "permite depositar
pesos, congelar el valor en dólares y retirarlos en cualquier momento en que se
desee". En todos los casos, la cotización de referencia es el blue.
AirTM consiste en un marketplace
en el que los usuarios pueden comprar y vender con otras personas de todo el
mundo saldos digitales de 500 sistemas, entre ellos:
- Bancos: de Argentina o el exterior
- Billeteras digitales y sistemas de pago: Mercado Pago, PayPal, Payoneer, Skrill, etc
- Tarjetas de regalo: Amazon, eBay, Google Play, Apple, etcétera, que se pueden comprar en Mercado Libre en cuotas y revender por dólares
- Plataformas de juegos: Steam, PlayStation Network, etcétera
- Criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, DAI, etcétera
Para que este sistema
funcione, entran en operación los "cajeros" de AirTM, es decir, usuarios
validados por la plataforma que se encargan de hacer los depósitos correspondientes.
"Es el modelo de Uber
llevado al intercambio de saldos digitales. Por eso no sorprende que
exejecutivos de la aplicación de viajes hayan creado la plataforma",
señala Levar, en referencia a los mexicanos Miguel Valencia y Edgar Barragán
Castrillón.
AirTM fue fundado por exdirectivos de Uber y sigue el mismo modelo: usuarios que mueven fondos a otros usuarios
En efecto, el directivo
remarca que así como los conductores de Uber deben pasar ciertos controles, los
cajeros de AirTM deben cumplir los estrictos requisitos que plantea la plataforma.
Y se llevan el total de la tasa de intercambio que ellos mismos
establecen, ya que AirTM sólo cobra una tarifa fija de u$s 0,40 por
transacción.
El sistema funciona de la siguiente manera:
- El usuario crea una cuenta en AirTM y accede a una caja de ahorro en AirUSD, una moneda digital que vale un dólar
- Esa cuenta puede ser cargada con cualquier medio de pago (transferencias bancarias o fintech, sistemas de pago, etcétera)
- Se introduce una cantidad y el medio de pago para que otra persona (cajero) fondee la cuenta
- Una vez que se acepta la transacción, habrá que depositar los pesos en la cuenta bancaria o fintech que indique el "cajero", quien acreditará a su vez los AirUSD
- Cuando ambas partes acepten la operación, se liberan los fondos. AirTM usa un escrow o "depósito en garantía" para asegurar a ambos usuarios
- Los fondos quedan en la cuenta en AirUSD. Se muestra como referencia el equivalente en pesos que se actualiza según variaciones del mercado
- Ese saldo se puede dejar como ahorro, retirar en efectivo cuando se desee o canjear por crédito en otras plataformas
Según Levar, AirTM
además permite encontrar algunas oportunidades, como "comprar crédito de Rappi
muy barato". Pero destaca la posibilidad de realizar pagos en el exterior,
sin cupo ni cepo.
"AirTM te ofrece
una tarjeta Visa prepaga internacional de un solo uso que se crea al
instante. Así, podés aprovechar una oferta de un pasaje a Brasil sin
preocuparte por los recargos", remarca el ejecutivo.
Además, Levar afirma
que es posible aprovechar movimientos de la cotización y hacer pagos a
terceros para evitar pasar dos veces por un cajero de AirTM: una para el
cambio de moneda y otro para el retiro.
"Por ejemplo, si
el dólar está alto y tengo que pagar el alquiler, hago el retiro al CBU del
propietario del inmueble y además ahorro comisiones", completa.
Cajeros automáticos, pero humanos
Los cajeros son los que
dan vida a las transacciones de AirTM. Y cualquiera de los usuarios puede
convertirse en uno y ganar hasta 1.000 dólares por mes si se dedica a eso.
Al principio, la
plataforma permite usar un 30% de los medios de pago disponibles una vez que se
da de alta la cuenta. También están "topeados" los límites de las
operaciones. Luego de 15 transacciones exitosas y un análisis de AirTM, el
usuario se podrá convertir en un cajero y operar con mayores montos y medios de
pago.
"El movimiento
entre billeteras siempre te dejará una ganancia, que puede estar entre el 4 y
el 10%", remarca. Y da un ejemplo concreto de lo que sería un "rulo
4.0", como se conoce en la jerga a comprar divisas, venderlas más caras y
volverlas a adquirir para repetir la operatoria:
- Comprar AirUSD desde cuenta bancaria o fintech a $173 por dólar
- Cambiar esos fondos por saldo de PayPal, que en la plataforma se vende con una comisión de 13%
- De esa tasa, 6% es la comisión que cobra PayPal, u$s0,40 es el fee de AirTM y el resto es ganancia
Esta operatoria fue usada
fuertemente en el país para conseguir dólares en cajas de ahorro bancarias
hasta que el BCRA detectó a los coleros digitales y reforzó las restricciones
en septiembre.
De hecho, en el sector
se rumorea que las alarmas saltaron por gran cantidad de usuarios de Brubank que
usaron AirTM para estas transacciones. Así que las cuentas bancarias en
dólares es el único medio que no se puede usar en AirTM: para retirar en
Argentina habrá que hacerlo en pesos, a $163 por dólar.
Levar advierte que
tener cuentas en el exterior mejora las chances de lograr más rentabilidad.
"Siendo cajero es posible ganar hasta 50 dólares por día, entre u$s700 y u$s1.000
por mes", revela.
En efecto, muchas
personas usan AirTM como salida laboral. En una entrevista por Zoom, Levar
mostró un panel con las últimas ofertas para intercambiar saldos, en el cual el
sistema destacaba las más convenientes. Solo pasaron algunos segundos hasta que
un cajero "pescó" la transacción.
100%
legal
Las operaciones con
plataformas de fondos digitales y monedas virtuales suelen estar en un gris
legal y tributario. Si bien el Banco Central impidió las recargas con tarjetas
en PayPal, los expertos afirman que es lícito cobrar trabajos y operar con saldos
de plataformas.
"La compra de
activos digitales, como saldos en PayPal, no está vedada por la ley. Es una
operatoria similar al Bitcoin", afirma Guillermo Navarro, abogado experto
en derecho tecnológico y fundador del estudio Bildenex.
Y completa: "Hacen
intermediación, que está permitido. Sólo deben cumplir con las normas de KYC (conocé
a tu cliente) y fiscales".
También remarca que
recibir saldos de PayPal, tampoco es ilícito. "Como te abonan por un
servicio digital, se trata de un pago en especie. No tenés obligación de
liquidarlo, porque ese dinero no está en ningún lado", remarca.
Y ejemplifica:
"Una remuneración por PayPal o Bitcoins es como que te paguen con un kilo
de sal. No tengo obligación de declarar algo que no es dinero y,
técnicamente, un saldo digital no es dinero".
En el caso de recibir
honorarios, Navarro advierte que "existe la obligación de facturar el
servicio, pero para muchas actividades el emisor de los fondos no requiere una
factura".
"Si se hace una factura
E, hay 180 días para cobrar. Los fondos digitales no son regulados el por Banco
Central, pero siguen siéndolo por AFIP por la obligación tributaria",
señala.
Así, AirTM se suma al botiquín
de primeros auxilios de los argentinos que quieren resguardar sus ahorros. Y
recurren al poder de la nube para manejar su dinero con todas las ventajas
y la libertad que ofrece la economía digital.
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